ЦДС «УКиСП» Сервис

Разработанная система предназначена для автоматизации получения решений по кредитам. До её внедрения отправка заявок на получение кредита выполнялась вручную, путем сбора документов от клиента, составления бумаг по формам разных банков и в соответствии с требованиями каждого из банков. Это занимало много времени как у сотрудников, так и у клиентов, увеличивало срок принятия решения, а соответственно и сделки. Компанией ЦДС было принято решение автоматизировать этот процесс и сделать его эффективнее.

Задача была нестандартной и сложной, потому что её решение зависело от других участников и других информационных систем, а именно банков и внутренней системы Группы ЦДС. Необходимо было инкапсулировать процесс работы с кредитами так, чтобы он оставался частью корневого бизнес-процесса компании.

Основная идея проекта в том, что сотрудники УКиСП работают в отдельной системе, (УКиСП Сервис), куда попадает заявка клиента, который намерен привлечь кредитные средства для покупки. В систему передается вся необходимая информация, дополняется данными для банков и отправляется им для получения одобрений по кредитам в электронном виде. Выполняются действия для оформления кредита, заявка с одобренным кредитом возвращается в корневой бизнес-процесс и основную информационную систему компании.

Техническая сложность была в том, что каждый банк имеет свои методы интеграции, протоколы обмена данными и свою структуру данных, которую требует предоставлять для обработки. Например, один банк требует предоставлять срок работы на последнем месте в количестве месяцев, другой в годах, третий текстом, а четвертый содержит собственный справочник и если срок от 1 до 3-х лет, то нужно передать единицу. Для решения этой задачи был создан специальный конвертер на шлюзе обмена данными с банками. По причине того, что каждый банк имеет свою спецификацию обмена (один в формате json, другой в xml, а третий требует использовать сертификаты шифрования), для каждого банка был создан отдельный шлюз обмена данными, работающий с уже унифицированными данными из общего шлюза.

Еще одной проблемой было то, что каждый банк требует свои данные, и, например, двум банкам обязательно нужны скан-копии трудовых книжек, трем другим — СНИЛС, а еще одному — подписанное разрешение на обработку персональных данных. Для оптимизации работы был реализован механизм, при котором менеджер и клиент выбирают банки, в которые будет подана заявка и заполняют только те данные, которые требуются именно для этих банков, чтобы избежать избыточности наполнения и лишней траты времени.

Для более эффективного распределения времени было реализовано решение, при котором менеджер и клиент могут работать с одними данными. Например, одни данные получены из центральной информационной системы вместе с заявкой, другие заполняет кредитный менеджер вместе с клиентом в офисе или, что сейчас актуально, удаленно. Например, у клиента при себе нет необходимого документа или данных, но он может зайти в свою анкету из дома, прикрепить нужные файлы или данные и проверить уже заполненную информацию.

Когда данных достаточно для отправки анкеты в один из банков, в этот банк можно отправить анкету нажатием одной кнопки.

Для банков, в которых нет системы автоматизации с API (интерфейс для обмена информацией) реализована отправка анкеты через e-mail. При создании анкеты менеджер видит, каким образом банк может обмениваться информацией. При отправке по e-mail автоматически формируется письмо со всеми необходимыми данными и отправляется в заранее внесенное в систему отделение банка выбранному специалисту. При этом в системе реализована возможность распознавать ответы банка по почте. В заголовок письма включается номер анкеты, по которой отправлена заявка. Текст письма считывается и анализируется на предмет специальных маркеров и в 80% случаев определяет, положительно или отрицательно банк ответил на анкету.

Система содержит разветвленную настраиваемую подсистему уведомлений на десятки событий и на несколько каналов получения. Например, каждый менеджер может настроить получение уведомлений на получение новой заявки, получение ответов банков по анкетам, обновление данных клиентом по СМС, e-mail, в телеграм. Специальный телеграм-бот уведомляет руководителей и координаторов о различных ситуациях, например, если менеджер медлит с открытием заявки и взятием её в работу.

Информационная система содержит более 10 видов отчетов для руководителей, подсистему поиска и решения проблемных технических ситуаций, историю действий, систему напоминаний и задач и еще много индивидуальных «фишек» и полезных функций, которые делают работу отдела и менеджеров проще и эффективнее, экономят время клиентов. Сокращение затрат времени на процесс влияет и на эффективность продаж.

В итоге получилась достаточно сложная и эффективная система автоматизации работы отдела. Система успешно внедрена и функционирует на благо компании и её клиентов.